首先国家规定的金融机构贷款利率一般是不超过24%，
民间个人借贷机构不得超过15.4%.
超出的是不受国家保护的。
在实际操作当中银行机构一般不会超过15.4%，其他金融机构不会超过24%。
因为民间的利率规定不适用于其他金融机构，所以看到很多网贷的利率仍然在15.4%以上。
有人说借呗年化18%合法吗？
答案是合法的，15.4%的年化利率只针对民间借贷利率。
那么重点来了，有人说日息0.05%换算成年化是多少利息呢？
这就要用到一个很不错的小工具了。
就是下面这个工具。
内部收益率计算器年化利率计算小程序（私信获取）
点击这个工具，直接填写日息就可算出年化是多少，非常的方便便捷。
银行很多工作人员都不知道的秘密，得到这个工具，基本上市面上大部分的利率都可以算出来！
咱们以最常见的日息0.05%来计算：
1.先点击上方程序
2.然后选择日利率换算
即可
可以看到，支付宝的利率为年化18.25%
那么年化18.25换算日常说的月息是多少呢？
18.25除以12除以18=0.084（先息后本）
也就是通常所说的8.4厘左右，当然这个是按照先息后本来计算的。
实际利息为：
18.25除以12=1.52左右（等额本息）
也就是通常说的1分5左右，这个算是正常的一个利息，跟信用卡是一样的利息。
当然这种计算是比较粗糙的计算方式，精确度不高，但是基本正确。
用得到的年化除以12即可得到真实利息。
年化除以12再除以18得到的是平常大家所认为的利息。
本方法适用大部分利息计算。完全可满足正常需求。